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あなたは既にブラックリスト入り?住宅ローンを組む前に調べてみよう!私の「信用度」をチェック!

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home loan check

家を建てる、家を買う前に必ず銀行側から調査されることがあります。それは、あなたの信用度です。当たり前ですが、貸したお金を返せない人にはお金を貸すべきではありません。

私も銀行で住宅ローンを申請する際に、信用度を調査する為に、年収や勤務先などを聞かれました(申請書に記入)。そして、もう一つ、信用度があるのか調べる方法があります。

「クレジットカードの利用で支払いに遅延等」が発生していないです。クレジットカードの支払いに遅延が発生している場合、銀行などからお金を借りる事が難しくなるそうです。

クレジットカードの履歴ですが、信用情報機関に登録されており、ローンの審査を行うにあたって信用情報機関で紹介するほか、クレジットカードを実際に利用している本人も照会が出来ます。

今日は、住宅ローンを借りる前にあなたの信用度を調べてみようと思います。

ネットで照会が可能

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私の財布には3つのクレジットカードが入っています。

1つは楽天カードです。

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主な使用用途は電気や水道、携帯電話の料金に食費など、クレジットカードで支払える全てのものは楽天カードで支払いを行っています。

楽天カードで支払えるものは楽天カードで支払う。これを徹底する事によって楽天スーパーポイントが貯まります。貯まったポイントは旅行や生活品などの購入一部、または全てポイントで支払う事によってお得になります!

【裏技】楽天スーパーポイントを現金化!私はこれで旅費を全て支払いました
私が楽天のポイントを貯めだしたのは数年前。最高で12万ポイント以上貯まっていた気がします。結婚前はとりあえずポイントを貯めて、たまに...

2つはTカードです。こちらはファミマではTカードを提示することによってポイントが貯まります。基本は提示を行う事によってもらえるポイント用です。実際には支払いに使う事はほとんどありません。

3つ目は、イオンカードです。こちらは映画の割引やショッピングで5のつく日は5%OFFの時にお得になるので持っています。主に割引用に持っています。

イオンカードはカードと株主優待で最大10%以上の割引にもなるので知っておくと便利だと思います。

株主優待でお得!毎日のお買い物はイオンで3%~キャッシュバック!
レジで支払う時、緑色のカードを見せている人、、、見かけませんか? それイオンの株主優待なんです。アベノミクスで日経平均株価が倍...

それでは、実際にカードの信用度を調べるにはどのような方法を行えば良いのか解説したいと思います。

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信用情報機関(CIC(割賦販売法・貸金業法指定信用情報機関))で知る事が出来る。

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CIC(割賦販売法・貸金業法指定信用情報機関にアクセスを行うと、トップ画面の中央部分に調べる方法を選択出来るアイコンが揃っています。

  • パソコンで開示
  • スマートフォンで開示
  • 携帯電話で開示
  • 郵送で開示
  • 窓口で開示

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今回はネットで確認する方法を選択します。ちなみに、1回申請する事により1,000円かかるので確認する場合は本当に確認したい場合のみやった方が良いと思います。

公式サイトによると以下の手順で情報を取得できるようです。
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取得したクレジットカードの信用情報を確認していきます。
この画像は例です。見てみましょう。
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A:入金情報

Aに囲まれたものは過去24カ月分の入金状況です。きちんと遅延されずに入金が行われているかが記号で表示されています。この記号には以下のような意味があります。

  • 「$」…請求通り(もしくは請求額以上)の入金があった
  • 「P」…請求額の一部が入金された
  • 「R」…利用者以外から入金があった
  • 「A」…利用者の事情で、約束の日に入金がなかった(未入金)
  • 「B」…利用者の事情とは無関係の理由で入金がなかった
  • 「C」…入金されていないが、その原因がわからない
  • 「-」…請求もなく入金もなかった

信用を得るには全て「$」が理想です。入金を忘れていて引き下ろせなかった場合などあると信用が落ちてしまいます。気を付ける必要があります。

B:ブラックか否か

クレジットカードの持ち主がブラックリストなのかが分かります。ブラックリストに該当している場合、26.返済状況に【異動】と記載されています。

異動と記載される条件は以下の3つに該当した場合です

  • 返済日から61日以上または3ヶ月以上の延滞がある。
  • 本人に代わって保証会社が保証契約に則って返済(保証履行)した
  • 自己破産(裁判所の手続きに則って破産手続きが決定したもの)

ブラックリストは絶対に避けましょう。クレジットカードで支払う際は計画的に利用すべきです。

信用は大事

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いかがでしたでしょうか?
住宅ローンを組む場合、事前調査として調べてみるのも良いと思います。また、クレジットカードの利用は計画的に行い、銀行には常にお金を入れておきましょう。

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